Geschäftskonto eröffnen - worauf ist zu achten?

Millionen in Deutschland sind selbstständig, freiberuflich tätig oder teilselbstständig – egal worum es sich handelt: Während viele hierfür ihr normales Bankkonto verwenden können, müssen andere ein Geschäftsbankkonto eröffnen, umso Finanzen zu trennen.

Was ist ein Geschäftsbankkonto / Girokonto für Firmen?

Im Grunde ist es genau wie Ihr persönliches Bankkonto, mit dem Unterschied, das Sie es ausschließlich für Ihre geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben verwenden.

Ein Geschäftskonto kann jedoch von einem einfachen Konto, bei dem lediglich Geld ein- und ausgezahlt wird, bis zu einem Konto reichen, mit dem Sie Rechnungen ausstellen, Gehaltsabrechnungen durchführen (wenn Sie Mitarbeiter beschäftigen) sowie Ihre Buchhaltung und Steuererklärung unterstützen. Was auch immer Sie benötigen, es wird einen Girokonto-Anbieter geben, das ideal zu Ihnen passt.

Viele suchen nach kostenlosem Girokonto für Firmen, obwohl das meist kleine Nachteile mit sich bringt. Giro-konto.com führt eine ideale Übersicht von Giro-Konten, die am günstigsten und / oder praktischsten sind.

Die Eröffnung eines Bankkontos oder Girokontos für das eigene Unternehmen ist heutzutage schnell erledigt. An der Stelle fragt man sich aber, welche Bankangebote auf dem Markt sind, was derzeit der Standard ist und auf welche Aspekte man für seine Firma achten muss. In diesem Abschnitt geben wir Antworten auf Fragen und Herausforderungen im Zusammenhang bei der Eröffnung eines neuen Girokontos für Firmen.

Geschäftsbankkonto für Unternehmen

Hier gibt es eine ziemlich einfache Antwort, ob Ihr Unternehmen rechtlich von Ihnen getrennt ist. Sie benötigen ein Geschäftsbankkonto, wenn ein Unternehmen als Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder eine AG gründen. In diesem Fall ist Ihr Unternehmen rechtlich von Ihnen getrennt, sodass Sie für seine Ausgaben kein persönliches Konto verwenden dürfen.
Sie brauchen kein Geschäftsbankkonto, wenn Sie Einzelunternehmer oder Freiberufler oder Vertragspartner sind.

Selbst wenn Sie rechtlich kein Girokonto für Ihr Unternehmen benötigen, möchten Sie vielleicht trotzdem eines eröffnen. Manchmal ist es einfacher, eines zu haben, um die Einnahmen und Ausgaben Ihres Unternehmens mit Ihren eigenen zu differenzieren. Insbesondere wenn Ihr Einkommen aus selbständiger Tätigkeit den Großteil Ihres Gesamteinkommens ausmacht.

Als Faustregel gilt: Wenn Sie Geschäftsausgaben (z. B. Reisetickets, Telefonanrufe oder Büroartikel) mit Ihrem Einkommen verrechnen, sollten Sie nach einem separaten Geschäftskonto suchen.

Vorteile (und auch Nachteile) der Trennung von geschäftlichen und persönlichen Finanzen

Geschäftskonten funktionieren sehr ähnlich wie persönliche Konten – Sie können Zahlungen einrichten, sich von Personen bezahlen lassen und Debitkarten-Transaktionen durchführen. Das Einrichten eines separaten Kontos hat viele positive Auswirkungen, aber auch ein paar wenige Nachteile.

Vorteil Firmenbankkonto: Sie sparen Arbeit und Zeit. Wenn Sie Ihre Steuererklärung erstellen, ist es hilfreich, die Einnahmen und Ausgaben Ihres Unternehmens durch ein separates Girokonto für Firmen getrennt zu halten. Die Informationen und Zahlen, die Sie benötigen, befinden sich alle in einem Firmenbankkonto, anstatt dass Sie Ihr persönliches Konto durchsuchen, um herauszufinden, ob das Restaurantessen ein Geschäftstreffen war und als Aufwand verbucht werden kann, oder ob Sie und Ihre Freunde zum Brunch gehen.

Um dies weiter herauszuarbeiten, ist es auch hilfreich, wenn das Finanzamt Ihre Geschäftsfinanzen untersucht. Wenn Sie ein Firmenkonto haben, sind alle Buchungen getrennt, und sie müssen nicht auch Ihre persönlichen Finanzen untersuchen.

Vorteil Girokonto Firmen: Sie erstellen eine Bonität für Ihr Unternehmen. Wenn Sie später einen Geschäftskredit oder eine Kreditkarte beantragen möchten, ist es besser, jetzt eine Bonitätshistorie für Ihr Unternehmen zu erstellen. Dies können Sie tun, indem Sie ein Geschäftskonto gut verwalten. Führen Sie nur ein persönliches Konto, und Sie sind möglicherweise nicht für Geschäftsprodukte berechtigt.

Vorteile Firmenkonto: Sie verstoßen nicht gegen die Geschäftsbedingungen Ihrer Bank. Die Unmengen an Kleingedruckten, die mit Ihrem persönlichen Bankkonto geliefert werden, besagen normalerweise, dass Sie es nicht als Geschäftskonto verwenden dürfen. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie dies auslösen, wenn Sie beispielsweise ein freiberuflicher Schriftsteller sind, dessen Einnahmen auf das Konto überwiesen werden. Wenn Sie beispielsweise einen Restaurant besitzen und viele Bargeldtransaktionen durchführen, wird Ihre Bank wahrscheinlich Ihr persönliches Konto schließen oder Sie auffordern, eines ihrer Geschäftskonten zu eröffnen.

Nachteil Firmenkonto: Das kann zusätzliche Gebühren kosten, während es einfacher ist, ein kostenloses persönliches Konto zu erhalten. Obwohl es jetzt eine neue Generation digitaler Konten ohne monatliche Gebühren gibt, erheben die meisten Geschäftskonten eine monatliche Gebühr, häufig um ein paar Euro. In der Regel zahlen Sie auch für Ein- und Auszahlungen in bar und manchmal auch für andere Transaktionen.

Nachteil Giro Konto Firma: Sie haben zwei Konten, also ist es doppelt so viel Arbeit. Sie müssen mit mehr Karten, mehr Aussagen und mehr Passwörtern umgehen. Aber wie oben erwähnt, besteht die Idee darin, dass Sie jetzt die Verwaltung übernehmen und mehr sparen, wenn es Zeit ist, Ihre Steuererklärung abzugeben.
Wenn Sie sich dafür entschieden haben, verwenden Sie den Girokonto Rechner oben: https://giro-konto.com/geschaeftskonto/. Wenn Sie nur ein persönliches Konto haben möchten, lesen Sie unseren Leitfaden für die besten Bankkonten: https://giro-konto.com/.

Bestes Geschäftsbankkonten – für welche sollte ich mich entscheiden?

Dies hängt davon ab, was Sie damit tun müssen. Müssen Sie nur Ihre persönlichen und geschäftlichen Ausgaben trennen? Suchen Sie eine Bank, die mit Ihrer Buchhaltungs- oder Buchhaltungssoftware arbeiten kann? Oder benötigen Sie ein Konto, mit dem Sie viel Bargeld und Schecktransaktionen abwickeln können?

Bargeld-Nutzung als Firma

Die neue Welle von Fintechs, die Geschäftskonten anbieten, ist ein guter Anfang, da sie einfacher einzurichten und viel billiger sind als Banken mit Filialen. Mit diesen Banken können Sie innerhalb von Minuten ein Konto einrichten und auf einfache Weise Ihre Einnahmen und Ausgaben im Auge behalten, indem Sie sich nahtlos in die Buchhaltungssoftware integrieren.

Müssen Sie viel Bargeld einzahlen oder abheben?

In vielen Fällen haben digitale Banken auch Einzahlungsmöglichkeiten gegen eine kleine Gebühr. Da kann eine Bank mit Filialen sinnvoller sein, wenn Sie regelmäßig mit Bargeld zu tun haben.
Wenn das der Fall ist, wählen Sie eine Bank mit einer Filiale in Ihrer Nähe, da manche Banken zusätzliche Gebühren erheben. Einige Banken haben auch Einführungsangebote.

Es lohnt sich zu überprüfen, welche Kosten langfristig anfallen, da die monatlichen Gebühren für diese Konten sehr hoch sein können (obwohl Sie diese mit Ihren Gewinnen verrechnen sollten, da es sich um Geschäftsausgaben handelt). Dies sind die  Gebühren, die Sie erwarten können, die von Bank zu Bank unterschiedlich sind:

• Monatliche Gebühr
• Bareinzahlungs- / Abhebungsgebühr
• Transfergebühren (Ein- und Ausgang)
• Check-in / Check-Out-Gebühr

Wie bei den Fintechs können Sie bei den meisten Banken – wenn auch nicht bei allen – Ihr Konto mit Buchhaltungssoftware synchronisieren.

Was benötige ich, um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen?

Wenn Sie Einzelunternehmer oder Freiberufler sind, ist dies der Eröffnung mit einem privaten Girokonto sehr ähnlich. Sie benötigen einen Lichtbildausweis (Ausweis oder Reisepass) und einen Adressnachweis (Meldebescheinigung).

Wenn Sie eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder Aktiengesellschaft sind, benötigen Sie die oben genannten Informationen sowie Angaben zur Registrierung Ihres Unternehmens. Zusätzlich benötigen Sie Ihre Steuer- und Umsatzsteuer-Registrierungsdaten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, erkundigen Sie sich bei Ihrem ausgewählten Geschäftskontoprovider, welche Dokumente und Informationen zur Eröffnung Ihres Kontos erforderlich sind.

Kann ich ein Geschäftsbankkonto bekommen, wenn ich einen schlechten Kredit habe?

Ja. Es gibt Anbieter, mit denen Sie ein Konto eröffnen können, wenn Sie in der Vergangenheit Kreditprobleme hatten, obwohl es unwahrscheinlich ist, dass Sie von den großen Banken akzeptiert werden.

Wie funktioniert die Steuer, wenn ich ein Geschäftsbankkonto habe?

Wenn Sie für einen Job brutto bezahlt werden (ohne Steuerabzug), empfiehlt es sich, den Betrag, den Sie für Steuern und Sozialversicherungen zahlen müssen, auf einem separaten Konto zu extrahieren.

Mit allen oben genannten Fintech-Geschäftskonten können Sie ganz einfach einen separaten „Topf“ für Ihr Steuergeld einrichten, in den Sie unterwegs Geld überweisen können. Manch digitales Girokonto schätzt sogar den Betrag, den Sie an Steuern schulden, basierend darauf, wie viel auf Ihrem Konto ein- und ausgeht.

Wenn Sie Geschäftsführer Ihrer eigenen Firma sind, sind Ihre Steuerangelegenheiten etwas komplexer, da Sie häufig eher Körperschaftssteuer als Einkommenssteuer zahlen. Wie es in der Praxis für Sie funktioniert, hängt davon ab, ob Sie ein Dachunternehmen einsetzen oder direkt einen Vertrag abschließen.

Unabhängig von Ihrer Unternehmensgründung kann ein guter Buchhalter oder Steuerberater Gold wert sein, insbesondere wenn es um Zeit geht.

Ist das Geld auf meinem Geschäftsbankkonto durch die Einlagensicherheit gedeckt?

Geld, das Sie auf Girokonten oder Sparprodukten von Banken halten, wird innerhalb der Europäischen Union (EU) bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank gesetzlich geschützt. Die Einlagensicherheit verspricht, dass Sie im Falle eines Bankenzusammenbruchs einen Teil Ihres Geldes zurückerhalten. Achten Sie auf den Sitz der Bank für Ihr Firmen-Girokonto.

Kosten: Buchung beleglos / beleghaft

Wenn wir ein Bankkonto für die Firma eröffnen, lohnt es sich auch, auf diese beiden Aspekte zu achten: nämlich die Kosten für Transaktionen. Wenn Sie viele Buchungen erzielen, sollten Sie darauf bei der Kontoeröffnung achten, um in Zukunft Kosten zu sparen. Sie sollten bei der Kontoeröffnung eines Firmen Girokontos auch sicherstellen, wie hoch am Ende die Gesamtkosten pro Jahr sind.

Internationale Transaktionen

Ein weiteres Element, das bei der Auswahl einer Bank und der Eröffnung eines Girokontos beachtet werden sollte, ist die Frage der Internationalisierung. Wenn internationale Transaktionen durchgeführt werden, lohnt es sich auf jeden Fall, Banken zu wählen, die derartige Fälle abbilden. Jede Bank hat ihre eigenen Wechselkurse und Transaktionskosten. Wenn die Bank jedoch direkte Zusatzangebote hat, kann ein derartiges Girokonto langfristig viel Geld sparen. Der Vergleichsrechner für Bankkonten für Firmen von giro-konto.com listet passende Bank-Angebote für Ihr Unternehmen auf.

Den Girokonto-Vergleich für Firmen nutzen

Der erste Schritt, der sich bei der Eröffnung eines neuen Kontos lohnt, ist die Verwendung der Online-Rechners zum Vergleich von Bankkonten oder Girokonten. Die Übersicht präsentiert eine Rangliste der aktuellen Girokonto-Angebote aller Banken für Unternehmen. Man kann das Internet selbst durchsuchen, aber das ist zeitaufwändig und ineffektiv um ein Girokonto für Unternehmen zu finden. Auf Vergleichswebsites wie giro-konto.com finden Sie einen Großteil aller aktuellen Angebote und Aktionen. Die Liste kann auch nach vielen Kriterien sortiert werden, die Ihren Anforderungen entsprechen. Die Verwendung des Vergleichrechners für Bankkonten für Unternehmen ist einfach, unverbindlich und kostenlos. Sie können ein Girokonto für Unternehmen sowohl online als auch persönlich in einer Bankfiliale einrichten.

Weitere Informationen finden sich hier: https://giro-konto.com/